Hitta ditt P2P-lån (peer to peer-lån) här

Välkommen till P2P-lån.se. Vi vill göra det så enkelt som möjligt för dig att låna och låna ut pengar genom P2P. P2P, eller peer to peer-lån som det också kallas, blir ett allt mer populärt sätt att låna och investera sina pengar på. För låntagare kan det ge en lägre ränta än vad bankerna och andra kreditgivare kan erbjuda. För långivarna ger det en hög avkastning. Nedan finns de P2P-företag vi samarbetar med angivna. Jämför räntor, andra kostnader och mer här nedan.

Ansök här:

Nedan listar vi några låneförmedlare du kan lita på.

Vad är P2P-lån?

P2P står för peer to peer, eller person till person, och avser lån där privatpersoner lånar ut pengar till varandra. P2P-lånen har snabbt kommit att bli en stark konkurrent till redan etablerade banker och kreditgivare.

P2P-lånsföretag kan närmast beskrivas som en mötesplats för låntagare och långivare. Här kan människor som vill låna ut pengar och människor som vill låna pengar träffas och komma överens om lånevillkor. Företaget fungerar som en förmedlare och tar hand om allt det byråkratiska och det praktiska.

Dock skiljer sig verksamheterna lite grand från företag till företag. Hos viss förmedlare har långivaren och låntagaren mer frihet, medan andra förmedlare ger en förutbestämd ränta till långivaren.

Ta ett P2P-lån

Att ta ett P2P-lån innebär ofta ingen större skillnad för låntagaren. Dock kan upplevelsen skilja sig lite åt beroende på vilket P2P-företag som distribuerar pengarna. Används ett P2P-företag där långivarna själva får bestämma vilken låntagare de vill låna ut sina pengar till, kan det ibland ta lång tid att få lån om låntagaren har dålig kreditvärdighet.

Generellt sett finns mest likheter. Till exempel finns det mindre lån med kortare avbetalningstid som kan liknas vid smslån, samtidigt som det finns större lån med en längre avbetalningstid. Dessa liknar ett vanligt privatlån, som hos vilken bank som helst.

P2P-lån för långivare

Att investera sina pengar i P2P-lån är något som snabbt blir mer populärt världen över. Den stora fördelen är avkastningen som av de flesta anses vara mycket god. Vanligtvis ligger avkastningen på mellan tio och femton procent, vilket är mycket bra i förhållande till sparräntorna som erbjuds hos ”vanliga” banker eller i fonder.

Risk för något lägre avkastning

Men det finns också en nackdel med P2P-lån, även om de flesta anser den vara försumbar. Om en låntagare inte skulle betala tillbaka sitt lån, är det långivaren som gör en kreditförlust – inte P2P-företaget. Anledningen till att de flesta bortser från detta är att långivarens pengar sprids ut på många olika låntagare. Om låntagaren i värsta fall göra en kreditförlust på 3 procent, skulle den höga avkastningen ändå göra investeringen lönsam. Ett exempel:

En långivare lånar ut 20 000 kronor via ett P2P-företag, men en kreditförlust på 3 procent (600 kronor) görs. Dock får långivaren ändå 10 procents avkastning på resterande 19 400 kronor. Således gör långivaren en vinst på 1 340 kronor, vilket motsvarar en avkastning på 6.7 procent. En summa som av de flesta anses vara hög när det talas om sparräntor.

Så när konstateras egentligen en kreditförlust? En kreditförlust konstateras när en person inte betalar tillbaka sitt lån, även efter att det gått en viss tid hos kronofogden, samt att övriga försök att få tillbaka pengarna inte har lyckats. Tidigare kreditförluster har hos P2P-företag legat mellan en och tre procent.

Säker vid konkurs

En annan fördel som långivare, är att pengarna inte går förlorade om P2P-företaget skulle gå i konkurs. Detta då de bara förmedlar pengarna. Däremot är det viktigt att känna till att samtliga P2P-företag samarbetar med en bank som pengarna sätts in hos. Skulle den här banken gå i konkurs, kan långivare drabbas om banken inte omfattas av den statliga insättningsgarantin. Den som funderar på att bli långivare kan alltså låta banken som P2P-företaget samarbetar med vara en faktor i vilket P2P-företag som ska få förtroendet att förmedla pengarna.

Valfrihet

Beroende på om P2P-företaget visar detta, kan långivare välja att ta en högre risk till en högre avkastning, eller en lägre risk till en lägre avkastning. Hos dessa företag är det även synligt för långivaren vad lånet ska användas för. Det är inte dock inte alla P2P-företag som låter långivarna se detta. Även det här kan vara en faktor i valet av P2P-företag. Vill man som långivare ha mer makt över räntan och risken, lämpar sig vissa P2P-företag bättre än andra.

Hur hittar och väljer jag ett P2P-företag?

De faktorer som spelar in skiljer sig mycket åt beroende på om du är en låntagare eller en långivare.

• Låntagare. Som låntagare spelar samma faktorer in som med vilket lån som helst. Ränta, uppläggningsavgift och andra kostnader bör tas hänsyn till för att få det bästa lånet.

 Som låntagare kan också ens kreditprofil vara avgörande i sökandet efter ett P2P-företag att låna pengar hos. Till exempel är betalningsanmärkningar inga problem hos vissa av företagen. En annan faktor är åldern. Till exempelvis 18-åringar är det inte alla företagen som är beredda att låna ut pengar.

• Långivare. För långivare finns det ett antal faktorer som kan spela in vid valet av P2P-företag. Som ovan nämnt kan banken som P2P-företaget samarbetar med, spela in i valet av förmedlare. Skulle banken gå i konkurs kan långivaren drabbas om banken inte omfattas av den statliga insättningsgarantin. Således anser många långivare att P2P-företag som samarbetar med banker som omfattas av den här garantin är mer attraktiva.

 Något annat som kan spela in är transparensen. Vill man ha mer kontroll över vilka risker man tar och vad pengarna man lånar ut går till, finns det P2P-företag som erbjuder en större transparens. Hos andra P2P-företag får långivare helt enkelt en bestämd avkastning utan vidare vetskap om var pengarna hamnar i slutändan.

Frågor och svar om peer to peer-lån

Nedan finns ytterligare information om P2P-lån samt delar av texten ovan sammanfattande.

Vilka räntor kan jag räkna med som långivare/låntagare?

Vanligtvis ligger sparräntan på mellan 10 och 15 procent. Högre och lägre räntor finns och beror på hur stor risk som tas i och med utlåningen. Som låntagare är det ofta inga större skillnader, men det kan finnas en chans att hitta bättre räntor och lägre uppläggningsavgifter än vad traditionella kreditgivare ger. Jämför till exempel med den bästa boräntan för att se vad du kan förvänta dig.

Vilka risker tar jag som långivare?

Riskerna som en långivare tar är låga. I värsta fall kan en kreditförlust konstateras, vilket innebär att låntagaren inte betalat tillbaka pengarna. Detta trots kontakt med kronofogden och andra försök att få tillbaka pengarna. Långivarens pengar delas dock upp bland flera låntagare, vilket i praktiken medför mindre avkastning på kapitalet (ingen ren förlust alltså). Konstateras det en kreditförlust handlar det ofta om en till tre procent av pengarna, vilket kan jämföras med den ursprungliga avkastningen som ofta ligger mellan 10 och 15 procent.

Hur är P2P-lån för mig som låntagare?

För låntagare är P2P-lån i praktiken som ett vanligt lån. P2P-lån finns i mindre summor och kortare avbetalningstider, vilket kan liknas vid ett snabblån eller ett smslån. Även P2P-lån med större summor och längre avbetalningstider finns, som då liknar ett vanligt privatlån hos banken. Generellt sett är kostnaderna lägre för låntagare. Detta delvis tack vare att det inte är några personalkostnader, lokalkostnader och andra utgifter som hör bankerna till som ska betalas.

Kan jag låna pengar med betalningsanmärkningar?

Där de flesta banker troligtvis hade sagt nej, kan det finnas en privat sparare som är beredd att ge dig ett lån. Med dålig kreditvärdighet följer dock också ofta högre kostnader – precis som med banken. Skillnaden med P2P-lån är att det kan finnas någon som är beredd att risken när bankerna inte gör det.

För den som vill läsa mer:

Business Insider

 

I samarbete med gravarg.com.